La plupart des futurs expatriés qui pensent aux soins de santé au Costa Rica savent déjà que c'est une nation qui dispose d'un système de santé universel pour tous les résidents et citoyens. Ce que vous ne savez peut-être pas, cependant, c'est qu'il existe une myriade d'autres options de couverture ou de couverture complémentaire pour les visiteurs et les expatriés, qu'il vaut la peine d'examiner. Pour vous aider dans votre voyage vers la pura vida, voici quelques sujets que vous avez peut-être rencontrés ou non sur la protection de votre santé physique et financière et de celle de votre famille.
Pourquoi les expatriés choisissent le Costa Rica pour les soins de santé ?
Le système de santé américain est le plus cher du monde. Nombreux sont ceux qui choisissent de quitter le pays pour des procédures médicales plutôt que de payer des primes d'assurance élevées. Les entreprises américaines ont commencé à envoyer leurs employés hors des frontières pour économiser sur les coûts des soins de santé. Il s'agit là d'un problème de coût plutôt que de qualité, cette dernière étant la plus élevée au monde.
Au cours des dix dernières années seulement, les frais médicaux de nombreux citoyens américains ont presque doublé. Et la plupart des autres pays du premier monde - même ceux qui offrent des soins de santé universels - ont des éléments coûteux dans leur système de soins de santé. Qu'il s'agisse de taxes élevées, de coûts de prescription exagérés ou de longues listes d'attente pour des procédures non urgentes, il n'existe pas de système parfait.
Le système de soins de santé universel du Costa Rica, appelé Caja, est une excellente option de base qui peut également être complétée par des options de soins de santé privés supplémentaires et abordables au Costa Rica ou achetés à l'étranger. Lisez ce qui suit pour connaître les bases de chacune de ces options.
Soins de santé universels (Caja) au Costa Rica
Caja, ou Caja Costarricense de Seguro Socialest un programme de soins de santé universel obligatoire pour tous les résidents et citoyens du Costa Rica. Les résidents ont les mêmes options que les citoyens en matière de soins de santé au Costa Rica. Toute personne qui cotise au programme Caja a accès à une couverture complète du système public, quel qu'en soit le coût. Le programme Caja couvre presque tout, y compris la santé oculaire et bucco-dentaire, mais le système est à découvert et les temps d'attente peuvent être longs et gênants. Caja ne couvre rien de cosmétique, mais il couvre des choses surprenantes comme la santé mentale et la physiothérapie - deux besoins de santé importants qui ne sont souvent pas couverts par les options de soins de santé privées ou publiques dans le monde entier.
Le système de soins de santé universel de Caja au Costa Rica est considéré comme bon à l'échelle mondiale pour ses installations, ses équipements et son personnel. À l'hôpital San Juan de Dios, à San Isidro, les patients peuvent se faire opérer gratuitement à cœur ouvert par l'un des meilleurs cardiologues du pays. Cette même procédure peut être proposée par le même médecin dans un hôpital privé du Costa Rica pour un coût d'environ 10 000 dollars américains, bien que l'on puisse s'attendre à des délais d'attente plus longs dans le système public.
En tant que candidat retenu, vous pouvez parrainer une personne à charge de Caja, comme votre conjoint ou votre partenaire, et tout enfant de moins de 18 ans (ou jusqu'à 25 ans s'ils sont aux études). Les plans personnels de Caja (y compris les personnes à charge) sont basés sur 12,7 % des revenus annuels déclarés ou de la pension du demandeur. Pour déterminer le taux mensuel, la Caja exige une preuve de revenu lors de la demande de participation au programme.
En dehors du système Caja
En cas de catastrophe sanitaire, Caja peut ne pas être en mesure d'offrir les options de soins qu'un expatrié pourrait souhaiter ou attendre. Si vous choisissez de vous rendre par vos propres moyens dans un hôpital ou une clinique privée au Costa Rica - même si vous cotisez au système Caja - vous devrez payer de votre poche sans avoir la possibilité d'être remboursé. Toutefois, si vous vous rendez d'abord dans un hôpital général du Costa Rica qui n'offre pas les meilleures options pour vos besoins de santé, il est probable qu'il vous orientera vers une clinique ou un hôpital privé qui pourra vous offrir les soins appropriés. Dans ce dernier cas, Caja prendra en charge la totalité des frais. Les hôpitaux soutenus par Caja choisiront souvent d'emmener leurs patients en soins intensifs dans les meilleures cliniques privées du Costa Rica, mais les médecins du système public doivent vous adresser à Caja pour que celle-ci couvre les frais.
C'est pourquoi de nombreux expatriés au Costa Rica choisissent de souscrire à une assurance maladie privée en plus de celle de Caja. En fonction de leur situation ou de leurs préférences, ils peuvent choisir un programme de réduction sur les frais médicaux comme MediSmart ou une assurance privée à couverture complète auprès d'un des nombreux fournisseurs fiables du Costa Rica (plus d'informations sur les deux ci-dessous).
Caja sur le lieu de travail
Les accidents et les maladies sont gérés différemment dans le système de soins de santé du Costa Rica. Un accident survenu à la maison peut être traité différemment d'un accident survenu au travail ou dans un établissement privé. Ceux qui possèdent une entreprise au Costa Rica dans laquelle ils rémunèrent des employés devront souscrire une assurance complémentaire Caja pour leurs employés qui les couvre pendant les heures de travail. C'est l'équivalent d'un programme d'indemnisation des travailleurs. Les employés costaricains ne paient donc pas personnellement la totalité de leur assurance maladie Caja. Au Costa Rica, l'employeur paie la majorité de la Caja de ses employés et l'employé paie les 30 % restants.
Assurance privée au Costa Rica
Les résidents du Costa Rica qui cherchent une couverture complémentaire au système public de soins de santé de Caja et ceux qui veulent investir dans l'immobilier au Costa Rica mais ne veulent pas devenir résidents peuvent bénéficier de l'achat d'une assurance maladie privée au Costa Rica. L'assurance maladie privée offre une protection contre les événements imprévus tels que les blessures ou les maladies et peut couvrir une partie des dépenses de santé habituelles.
La plupart des assurances santé au Costa Rica vous donnent accès à un vaste réseau de prestataires médicaux des hôpitaux les plus prestigieux du pays. Des polices d'assurance maladie privées fiables (bien que différentes) sont disponibles au Costa Rica auprès de l'INS, de la Blue Cross Blue Shield (BCBS), de la BMI et de Panamerican Life, pour n'en citer que quelques-unes. Le principal fournisseur d'assurance privée du Costa Rica, l'INS, couvre toutes les cliniques privées du Costa Rica grâce à son plan de santé complet. Des compagnies comme la Croix Bleue Bouclier Bleu couvrent les cliniques de moindre qualité, tandis que la marque internationale BMI offre également une couverture complète. Les hôpitaux privés du Costa Rica indiqueront sur leur site web les personnes qu'ils acceptent de couvrir.
Chaque compagnie d'assurance au Costa Rica est différente et ses plans et tarifs dépendent de votre âge et de votre état de santé. Certains couvrent les affections préexistantes comme l'hypertension et les maladies thyroïdiennes, mais cela entraîne des coûts supplémentaires par rapport à la prime standard et/ou des franchises plus élevées. Ils peuvent également offrir une couverture limitée à six mois de l'année aux États-Unis et à l'étranger.
Les plans d'assurance maladie les plus basiques couvrent les frais ambulatoires et hospitaliers jusqu'à 100 000 USD par assuré. Les tarifs annuels typiques des assurances santé privées au Costa Rica peuvent varier d'environ 100 dollars par mois avec une franchise de 500 dollars pour les jeunes demandeurs sans pathologie préexistante à environ 300 dollars par mois avec une franchise de 5 000 dollars pour une personne âgée de 60 ans. Une jeune famille de trois personnes peut bénéficier du même tarif qu'un retraité, mais même au tarif le plus élevé, les expatriés au Costa Rica disposant d'une assurance maladie privée paient souvent moins de la moitié de ce que seraient leurs frais médicaux dans leur pays d'origine.
Réductions de groupe pour les assurances privées
La plupart des compagnies d'assurance privées du Costa Rica offrent des réductions de groupe aux sociétés liées par des transactions commerciales. Les demandeurs doivent être membres d'une même société et doivent compter au moins dix membres du groupe pour demander ensemble une assurance maladie privée à un tarif de groupe annuel inférieur.
L'assurance responsabilité civile dans les entreprises du Costa Rica
Un établissement commercial typique au Costa Rica ne dispose pas d'une assurance responsabilité civile. La loi n'exige pas d'assurance responsabilité civile car chaque citoyen et résident bénéficie déjà de soins de santé universels. Les Costaricains utiliseront simplement leur propre Caja en cas de blessure, quel que soit le lieu où celle-ci a eu lieu.
Les étrangers viennent avec des attentes différentes à l'égard du système. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise accueillant de nombreux étrangers dans votre entreprise au Costa Rica, il est conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile. Par exemple, si vous louez votre propriété au Costa Ballena sur VRBO ou Airbnb, il est conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile pour couvrir tout accident ou blessure, de la même manière que pour toute entreprise aux États-Unis, au Canada, en Europe ou ailleurs. Dans le cadre du système de soins de santé du Costa Rica, une police de 100 000 dollars est généralement suffisante pour couvrir la responsabilité de l'entreprise standard en cas d'accident ou de blessure sur votre propriété. Les gens ne peuvent pas intenter de procès pour un énorme règlement au Costa Rica, car les tribunaux ne statueront que pour couvrir les frais médicaux et non d'autres dommages comme la détresse émotionnelle, que les plaignants peuvent intenter dans d'autres pays.
Prestataires d'assurance maladie mondiaux
Les compagnies d'assurance internationales proposent des plans d'assurance santé transfrontaliers pour les expatriés. Un retraité qui souhaite vivre au Costa Rica pendant plus de 5 ans peut s'attendre à payer environ 250 dollars par mois pour un plan d'assurance santé complet auprès d'une compagnie comme la BDAE, qui comprend une couverture mondiale, et beaucoup moins si l'on exclut la couverture des États-Unis et du Canada.
Le régime d'assurance maladie américain n'est pas accepté à long terme au Costa Rica. Les abonnés à Medicare peuvent être couverts en dehors des États-Unis pendant 60 jours à la fois, après quoi vous payez de votre poche et pouvez être remboursés. Disponible aux États-Unis pour les personnes de plus de 65 ans, les jeunes handicapés et les personnes souffrant d'insuffisance rénale terminale, Medicare est généralement considéré comme un bon système, mais beaucoup choisissent quand même d'avoir une assurance complémentaire ou de sortir du système médical américain pour certaines procédures.
L'option d'assurance de base pour les touristes au Costa Rica consiste à souscrire une assurance voyage. Certaines assurances santé achetées aux États-Unis, comme celle de la Blue Cross Blue Shield, remboursent 100 % des frais de santé au Costa Rica (moins la franchise). Toutefois, il est important de conserver les reçus et de faire preuve de diligence dans la tenue des dossiers car ils peuvent remettre en question chaque centime.
Plans médicaux prépayés
Les programmes d'abonnement mensuel comme MediSmart ne sont pas des régimes d'assurance maladie classiques. Il s'agit plutôt d'un type de plan médical prépayé qui donne aux abonnés l'accès à des réductions dans plus de 45 domaines médicaux et pour plus de 500 services médicaux avec des prestataires de soins de haut niveau. MediSmart offre des réductions sur les visites chez le médecin, les tests, les opérations et les procédures, les médicaments, ainsi que sur certaines options vétérinaires.
Beaucoup d'expatriés retraités sont heureux de bénéficier d'un plan médical prépayé en conjonction avec le système de santé publique de Caja au Costa Rica. Ce type de couverture médicale à prix réduit est disponible pour tous ceux qui ont des conditions préexistantes, même ceux qui ne sont pas couverts par un plan d'assurance traditionnel.
Soins de santé payants au Costa Rica
Les frais médicaux à la charge des patients au Costa Rica sont considérés comme très raisonnables lorsqu'on les compare à ceux du reste du monde. Ceux qui veulent éviter les frais des courtiers d'assurance préfèrent cette option. Pour ceux qui envisagent de payer leurs frais médicaux de manière privée au fur et à mesure, voici quelques éléments à noter :
- Les cliniques et hôpitaux privés sont souvent à moitié prix ou moins que ce que vous paieriez aux États-Unis
- Le traitement de la douleur et de nombreuses autres formes de médicaments peuvent être relativement coûteux au Costa Rica
- De nombreuses formes de médicaments sont disponibles en vente libre, en particulier dans les petites villes
- Tous les médecins ne peuvent pas prescrire des antidouleurs
- Obtenez toujours deux ou trois options de tarification pour toute procédure non urgente si vous pouvez
- C'est une bonne idée de valider la licence de votre médecin privé
- Assurez-vous que tout courtier avec lequel vous travaillez possède une licence et travaille avec une société solide
Soins de santé préventifs
L'une des meilleures choses que le Costa Rica puisse offrir à votre santé est l'accès abondant à l'air frais, à l'eau et à la nourriture que nous avons, surtout dans les régions moins peuplées comme la zone sud. En honorant notre santé avec une nourriture pure et naturelle, nous nous donnons la meilleure assurance possible : la prévention. Beaucoup d'expatriés aiment s'adonner à des smoothies puissants faits avec les ingrédients les plus frais. Nous utilisons régulièrement des aliments tels que la papaye, la banane, la mangue, le citron, le gingembre, la feuille de moringa, le curcuma, les graines de lin et le pollen d'abeille, qui sont tous des super-aliments "à haute teneur en calories" qui peuvent être obtenus localement pendant la plus grande partie de l'année (surtout si vous congelez votre récolte de mangues !) Lorsque nous honorons notre corps avec une nourriture pure et naturelle, nous nous donnons la meilleure assurance santé disponible !
Nous sommes reconnaissants pour les nombreuses options que le système de santé du Costa Rica offre. Que vous choisissiez la caja, les soins de santé privés ou de faire des économies, les différentes options au Costa Rica présentent de nombreux avantages par rapport à la plupart des pays d'où émigrent les expatriés. Si vous avez des questions plus approfondies sur les soins de santé ou la vie en général au Costa Rica, envoyez-nous un message à l'adresse suivante sales@osatropicalproperties.com et nous répondrons du mieux que nous pourrons. Ou bien nous vous mettrons en contact avec l'un des experts de notre réseau étendu de contacts au Costa Rica.
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